Verkauf statt Beratung - Finanzberater durchschauen

Abschlussgebühr ist nicht gleich Provision des Beraters

Auch bei unabhängigen Honorarberatern können sog. Interessenkonflikte auftauchen, die nicht bei dem Abschluss oder der Vermittlung eines geeigneten Produktes kommen, sondern eher bei Art und Umfang der Beratung. Die Beratungen können vom Honorarberater ,,künstlich“ in die Länge gezogen werden, oder in bestimmte Richtungen gelenkt werden, denn diese werden oftmals zeitlich bezahlt, oder nach Größe und Umfang der Beratung. Hier beginnen die Kundenbeziehungen öfter mit einem Konsumentenkredit, da nicht jeder die 4-stellige Gebühr zahlen kann/möchte, sog. Betreuungspauschalen fallen auch monatlich an. Die Gebühren sind in allerlei Regel sofort fällig und unwiderruflich, selbst bei vorzeitigen Kündigungen durch den Versicherungsnehmer. Hier könnten höhere Gebühren für einzelne Produkte anfallen, da diese nicht gestzlich gedeckelt sind, als im Vergleich zu einer provisionsorientierten Vermittlung (Deckelung der Abschlusskosten bspw. Lebensversicherung). Hier sehe ich bei einer Provisionsbezogenen Beratung einen Vorteil durch die Aufteilung der Abschlusskosten auf die ersten 60 Monate (5 Jahre), sowie die Haftung des Vermittlers durch die sog. Stornohaftung. Ich betrachte die Glorifizierung des Honorarberaters seit längerem als kritisch, dieser wird von den Verbraucherschützern gerne als ,,Engel“ und frei von Interessenkonflikten dargestellt, diese Darstellung ist faktisch falsch und nicht neutral. Am Ende des Tages kommt es auf die persönliche und individuelle Lebenssituation an, es gibt auf beiden Seiten Vor- und Nachteile, die jeder für sich selbst abschätzen kann und auch sollte. Beide Vermittlungsarten haben ihre Daseinsberechtigung. Welche besser ist? Keine! Es kommt auf den Kunden an und dieser sollte immer im Vordergrund stehen.

Starkes Video

Das Video hat mir sehr geholfen, vielen Dank 😊

Dankeschön für eure super Videos. Folge euch seit Jahren. Eine Frage was haltet ihr von den
Fuchs Briefen und Tests: Besser als die Benchmark: Vermögensverwalter oder ETF? Kann es sinnvoll sein einen Verwalter zu beauftragen. ( oder Grüner Fischer Inverstnent) Habt ihr da Erfahrungen? Kommt da vielleicht mal ein Video. Dankeschön im voraus. MfG

Ich habe bei der letzten kombinierten Altersvorsorge+BU tatsächlich alle 103 Seiten gelesen und auf Seite 97 die Tretmine in Form von 9% Ausgabeaufschlag plus diversen anderen "kleineren" Kosten gefunden. Die vollen 103 Seiten bekam ich nur auf Nachfrage, ursprünglich gab es nur 12 Seiten und den Antrag, ausgefüllt bis auf meine Unterschrift, vom Vermittler.

Mir würde es gefallen, wenn du mal die Maschen von Honorarberatern aufdecken würdest. Wurde da schonmal mies über den Tisch gezogen.

Den vertrieb im allgemeinen schlecht reden und dann mit maklern werben, im ernst?? Als ob du keine provision von den maklern erhalten würdest die wahrscheinlich genau so arbeiten wie du es hier verpönst?! Soll das video selbstironie sein?? Das ist eine noch größere verarschung!

Vielen Dank für dieses und alle anderen Videos!
Ich hätte gerne ein Video, wie man mit den bereits fehlerhaft getroffenen Entscheidungen am besten umgeht. Kündigen?
Wann lohnt es sich und wann nicht?
Stichwort: BU mit Rentenversicherung

Du machst es sicherlich aus Nächstenliebe?

Schön Erklärt und gutes Video.

Man muss auch erwähnen, dass Vermittler in den Leben- und Krankensparten 5 bis 8 Jahre Stornohaftungszeit hat. Das heißt, dass der Vermittler Geld zurück zahlen muss. Ist sonst in keiner anderen Branche so.
Der Immobilienmakler verdient zum Teil 7% an einem Verkauf. Das sind dann bei 300.000€ Kaufpreis direkt 21.000€ ;-)

Zwischenzeitlich kann man sich die Provision auch monatlich auszahlen lassen, damit wenn mal der eine oder andere Kunde es sich anders entscheidet, dann nicht direkt höhere Summen aufbringen muss.

Anders herum, wenn man schon von Provisionen redet, dann darf man die Sachversicherungen nicht vergessen. Auch wenn diese wiederkehrende Provisionen sind, so lange man Kunde ist.

Dies gilt für einen Makler. Vertreter vedienen andes:
Haftpflicht mit 80€ Jahresbeitrag = 16,80€ Provision
Autoversicherung mit 600€ Jahresbeitrag = zwischen 25€ und 50€ Provision.

Finanztip? Achja, die mit der Angst der Menschen spielen um Zeitungen zu verkaufen

Es gibt mittlerweile duzende Anbieter, bei denen eine BU von der Basisrente entkoppelt werden kann. Der Gutverdiener (60.000-70.000€ aufwärts) profitiert natürlich von der absetzbaren Kombination, wenn er 1.) nicht berufsunfähig wird, d.h. auf seinen persönlichen "A-Case" spekuliert. (und darauf angesprochen antworten 10/10 Gutverdienern, dass ihr A-Case (der auch statistisch Wahrscheinlichere!) nicht berufsunfähig zu werden ist. Klar, alles andere wäre unlogisch...) und 2.) seine hohe Steuerlast (nach Höchst-Grenzsteuersatz) etwas reduzieren kann. Für den Gutverdiener ist die Kombination meistens nach Steuerrückerstattung nur wenige %e "teurer", er hat dafür aber eine fast kostenlose (fondsgebundene) Rentenversicherung. Natürlich muss er die Renten im (Leistungs-)Fall versteuern, bei einem aber "fast" kostenfreien Produkt zusätzlich gegenüber der selbständigen BU-Versicherung sollte Unflexibilität oder Besteuerung der Rente keine allzu hohe Rolle spielen, getreu dem Motto "einem geschenkten Gaul..."
Für den Normalverdiener nimmt natürlich (aufgrund der nach u.a. Freibeträgen niedrigeren Steuerbelastung und dadurch höherem Eigenanteil/Kosten) die Attraktivität der selbständigen BU zu. Es kommt wieder in jeder Beratung auf den individuellen Fall an, was mehr Sinn macht. Pauschal mit solchen Videos "Vermittler-/Maklerbashing" zu betreiben, führt die Menschen in Deutschland meistens zur Verunsicherung und Verunsicherung führt zu Stillstand. Ergo, keine zusätzliche Absicherung, das nicht investierte Geld fließt in den Konsum (hallo Mercedes Benz AG!) und den Menschen bleibt später weniger zum Leben.

Was sagst du zur DVAG ?? Als Vermögensberatung

Deine Meinung kannst du gern äußerst, leider ist es zu pauschal! Denn viele Menschen haben kein Bock sich mit den Leistungen auseinander zu setzen bzw. das zu erlernen, um Unterschiede erkennen zu können oder Geldanlagen deuten zu können. Selbst viele Bankangestellte haben kaum Ahnung von dem was die machen. Vermittler, Berater oder Makler verkaufen nicht nur das Produkt, sondern auch das erworbene Wissen und die Betreuung, deshalb ist das Video zu einfach und wenn Sie die Haftung für ihre Empfehlungen übernehmen müssten, dann würden Sie ganz anders reden. Finanztip ist auch kein perfektes Konzept, da gibt es mittlerweile auch sehr viele Widersprüche.

Riester-Rente.bitte selbst die Summe aller eingezahlten Beiträge ausrechnen und dann mit der garantierten Summe vergleichen

Sie wollen alle natürlich unser bestes,unser Geld

Danke Saidi (und Deinem Team natürlich auch) für die verständliche Sprache Ihr macht hier ein echt guten Job.

Ohje 😂 ich darf mir eure Videos echt nicht mehr geben! Gefährliches Halbwissen!

Also ich kann natürlich beide Seiten verstehen. Aber wenn meine Kunden mir nur misstrauen entgegen bringen würden, würde ich nach dem dritten Termin die Zusammenarbeit abbrechen. Manches basiert eben auf Vertrauen.
Und wo die Honorar Beratung hingeführt hat, sehen wir in England...

Kannst du erklären, wieso im Beispiel mit den 70.000 Euro nach 30 Jahren es sich um eine hohe Kosten bzw. eine schlechte Entwicklung handeln soll? Die Inflation wurde ja gut umgangen, bzw. man hat das Geld gut erhöht. Welche Faktoren hätten die 19.000 Euro mehr Rendite denn erbracht?
Ein noch besserer Finanzstratege hätte vielleicht 100.000 Euro nach 30 Jahren erreicht und hätte beide oben genannten Resultate als schlecht abgetan. Es hängt also von den individuellen Faktoren und Strategien ab. Also nochmal die Frage: Welche Faktoren hätten die 19.000 Euro zusätzlich zu den 70.000 Euro erwirtschaftet / an Rendite erzielt?

Meine Erfahrung hat mir eines ganz deutlich bewusst gemacht:
Diese sogenannten "Berater" wollen nur dein Bestes.
Also dein Geld.

Hey super video ich habe einiges gelernt und bin für mein nächstes Beratungs Gespräch vorbereitet. Macht weiter so danke.

Hallo
Wie sieht es mit Mlp Immobilien Beratung aus spricht da was gegen ?ohne das man Versicherungen abschließt

Tatsälich Informativ, aber die Aussage das es bessere wäre für den Kunden in der gesetzlichen zu bleiben ist tatsächlich, Abhängigkeit von der Versicherung komplett falsch :) und außerdem bist du genauso abhängig wie die, die du verachtest, du stellst genauso links von angeblichen "Profis" rein bei denen du verdienst.

Teilweise hast du Recht, aber teilweise machst du das gleiche :)

Man man man... macht euch doch erst einmal schlau bevor ihr unwahrheiten in die welt setzt... ich bin zwar auch kein Fan von "Koppl"-Produkten, aber eine BU mit RV kann man von einander trennen bzw. eine von beiden auflösen ohne die andere kündigen zu müssen.

Hauptsache selber vermitteln 😂😂

Ich bin selbst aus der Branche, habe aber die Tätigkeit aufgegeben nachdem ich im Konflikt stand zwischen ich muss verkaufen um Umsatz zu generieren und zwischen wie berate ich jetzt am besten (mein Tipp an alle, wenn ihr die Chance habt macht Honorartarife Rente und BU, da mein Unternehmen nur Provision wie fast alle anderen anbietet bin ich ausgestiegen.)

Genau die Punkte die dort genannt worden sind habe ich auch meine privaten Umfeld kommuniziert, es muss einem bewusst sein dass die deutsche ich zahle Nixmentalität irgendwo sind die Tribut fordert. Ich kann es aber auch verstehen wenn Leute sagen nein die können sich ein paar 100 € für eine Honorarberatung nicht leisten weil sie nicht wissen ob sie überhaupt die Verträge abschließen. Man sollte so etwas immer kritisch betrachten, sich aber auch bewusst sein das was man zahlt (oder nicht) das bekommt man auch als Wert

DVAG gefällt dieses Video nicht

Sehr hilfreich!

Also, als ich noch als Berater tätig war, war das Interesse des Kunden immer an erster Stelle, auch wenn ich dann weniger Provision verdient habe. Denn lieber langfristig an einem Kunden Verdienen, als einmal etwas mehr und eventuelle Stornos riskieren, macht halt keinen Sinn, haben aber leider noch nicht alle verstanden.

Interessant wäre auch, welchen Umsatz man als online Redaktion durch Clickbait-Titel macht. 😆
Zu jedem Argument, das hier aufgeführt wird, gibt es mindestens einen Grund, der tatsächlich dafür spräche. Bei einer derart individualisierten Gesellschaft sind pauschale Aussagen und Urteile genau so gefährlich, wie blindes Vertrauen, oder nicht?

Wenn etwas kostenlos ist, ist man nun mal das Produkt. :-)

Ich kenne eine Firma die all das, nicht macht! Also ernsthaft.
Klar es kostet was, aber danach nie wieder !
Und wenn diese Firma keinen Vorteil aufzeigen kann, bekommt man das geld zurück! Komplett.
Fragt mich welche Firma es ist !? Und ich sage es euch.

Also ich bin selbst Vermittler und streiche 90% der Beratung weg. Es gibt Firmen wie die meine. Welche 5jahren lang stornier Haftung haben, also wenn ich etwas abschließe und der Kunde kündigt egal was in dieser Zeit, muss ich die gesamte prov. Zurück zahlen. Das ist aber Firmen abhängig und meistens bei unabhängigen der Fall … das ist aber etwas was man leicht lesen kann … z.b ist es eine AG. Fragt auch immer danach wie die prov. Zu Stande kommt. Nach Paragraph 34d muss der Vermittler das offen kommunizieren. Dies ist wichtig wenn man z.b mit Monatsbeiträgen auch die prov. Vom Vermittler bezahlt. Dann ist man meistens teuerer dran ☺️

Gruuuß !

Man ist aber doch auf die Makler angewiesen. Ich habe versucht eine Fondgebundene ETF Rentenversicherung direkt beim Anbieter abzuschließen. Das ist aber scheinbar nicht möglich, weil ich direkt an einen Makler vermittelt wurde.

Warum sollten Honorarberater besser sein als Provisionsberater? Eher das Gegenteil ist logisch. Der Honorarberater stellt am Ende seine Rechnung, das können schnell mal mehrere tausend Euro sein. Die muss der Kunde zahlen, ob ihm das Produkt / die Beratung gefällt oder nicht. Bei einem Provisionsberater kann ich mir kostenlos mehrere Beratungen anhören und auch noch andere Berater konsultieren.

Wann genau ist es sinnvoll in der gesetzlichen Krankenversicherung zu bleiben? Die Kosten für ein Finanzprodukt müssen in den Verträgen klar beschrieben sein. Hier zu unterstellen, keiner würde das Kleingedruckte lesen finde ich schon sehr überheblich von dir. Ich wüsste auch gerne mal was du an Provision für deine Vermittlungen bekommst. Vielleicht sprichst du ja mal darüber?

boh halt die fre** lass uns doch einfach Geld verdienen

Was für ein Vollidiot. ,,Die gesetzliche Krankenversicherung ist besser als die private,, was für ein Schwachsinn.
Wenn jemand solche pauschale Aussagen trifft hat es nicht verdient, ernst genommen zu werden

Hi, ich bin Versicherungs- und Finanzvermittler und ihr könnt mir glauben: EUER WOHL IST MIR SCHEI*EGAL! Mir ist nur wichtig schnell Geld zu verdienen und dafür gehe ich auch über Leichen. Danke dass ihr so dämlich seid und trotzdem meine Kunden werdet.

Bis dann, euer Berater des Vertrauens 😊

Also, ich habe in dieser Branche zu tun. Und was hier nicht erwähnt wurde, das ein Berater auch haftbar ist. Zmbl. Bei einer Lebensversicherung, da haftet der Berater oder Vertreter 5 Jahre lang. Sollte der Kunde kündigen, muss er die Provision und Absatzeinheiten zurück zahlen. Und ein guter Berater, achtet das der Kunde zufrieden ist und langfristig Geld anlegt oder versichert bleibt. Es heisst ja Bedarfsgerecht, da nützt es nichts wenn man falsch beratet, weil man nur auf Provision aus ist, irgendwann ist der Kunden weg und der Berater wird nicht empfohlen. Es gibt noch vieles mehr hier zu schreiben, aber das würde den Rahmen sprengen. Sonst gutes Video Peace

Bei einem Altersvorsorgevertrag ist es meiner Meinung nach keine "Kundenknebelung" wenn man dies mit einer BU verknüpft. Wofür wird denn das Geld angespart? Für das Alter.. Falls vorher etwas passiert kann dennoch für das Alter vorgesorgt werden (vor allem bei dem aktuellen Problem des Generationenvertrages sehr wichtig, dass man dort ein weiteres Standbein hat).
Natürlich werden auch die Verträge welche nicht mehr gut laufen auch nicht mehr angepriesen sondern welche die aktuell gut laufen. Deshalb sollte man in regelmäßigen Abständen in Kontakt mit seinem Berater sein.. 😅

So sehe ich das :)

Vor einer Woche hatten wir eine auf unserer Couch!! Alles stimmt, die Tricks sind echt gleich! Sie hat mir unbeding eine Riester Rente empfohlen, die ich vor dem Kanzler-Walen abschließen muss, sie war "sooo sicher" , dass nach dem Wahlen alles sich ändern muss..
Dankeschön, ihr seid echt Hammer!

417 unseriöse, provisionsgeile Markler fanden das Video nicht so gut ;(

Toller Artikel - weiter so. Danke

Man muss ergänzen, dass die aller meisten Berater schon auf die Qualität achten der Beratung, einfach da sie mehr davon profitieren wenn der Kunde länger bei ihnen bleibt dadurch mehr Leute anwirbt etc.

Unbedingt ein Video zu MLP machen bitte

Hier sind so viel falsche Informationen drin! Und der vermittelt dich auch nur für Provision LOL es gibts eine Menge ehrlich Firmen, Berater da draußen. Hier wird Mann nur manipuliert, dass der seine Provision bekommen!

Teilweise arbeiten Honorarberater auch sehr fragwürdig. Dadurch dass man für die Beratung schon bezahlt, hat der Kunde schon mal einen Grund für sich, die Verträge vom Berater zu unterschreiben. Schließlich hat er ja die teuere Beratung in Anspruch genommen. Für jede weitere Unterstützung sollst du dann noch Beiträge zahlen. Kosten technisch bist du bei einem Honorar Berater viel teurer unterwegs. Ein ungebundener Dienstleister ist ja auch nicht gleich schlecht, muss halt gute Absichten für seine Kunden haben :)
Klasse Video ✌🏽